Project Millionaire

전략

연금저축펀드, IRP, 해외주식 계좌, 중개형 ISA를 같이 굴려서 세제혜택은 최대로 받고 돈은 효율적으로 나눠 담는 방법이다.

연금저축펀드와 IRP

• 연금저축펀드에 600만원, IRP에 300만원, 합쳐서 900만원을 넣는다.
• 이러면 연금계좌 세액공제 한도를 꽉 채운다.
• 돈을 좀 자유롭게 쓰고 싶으면 세액공제는 포기하고 연금저축계좌의 과세이연 효과만 챙겨도 된다.

해외주식 계좌

• 해외주식 계좌에 4천만원을 한 번에 넣는다.
• 그러면 연 250만원까지 비과세를 받는다.
• 연평균 수익률을 6~7%로 잡으면 1년에 250만원쯤 번다는 계산이다.

중개형 ISA

• 중개형 ISA 납입한도 3,800만원을 다 채운다.
• 3년 뒤 만기가 되면 중개형 ISA에 넣은 6천만원을 통째로 연금저축펀드로 옮긴다.
• 만기 후 새로 연 중개형 ISA에는 매년 666만원씩, 3년 동안 총 2천만원을 넣는다.
• 만기 전까지 ISA에 넣을 0원에서 2천만원 사이의 돈은 해외주식 계좌, 파킹통장, CMA에 두거나 그냥 써도 된다.

이 방법을 안 따라도 되는 경우

• 국내상장 ETF 중 쓸 만한 게 S&P500이나 나스닥100 정도라서, 해외 직접투자로 ETF를 더 잘 고르고 자산을 나누고 싶은 경우
• 소득이 낮아서 세액공제를 안 받아도 결정세액이 어차피 0원인 경우
• 1년에 4,466만원 넘게 투자할 여유가 충분한 경우
• ISA에 3년 동안 돈이 묶이는 것도 안 될 만큼 급하게 쓸 데가 있는 경우

핑계에 가까운 이유

• 연금저축계좌에 돈이 묶여서 싫다 (세액공제를 안 받으면 언제든 뺄 수 있다)
• 달러를 들고 있으려면 해외투자를 해야 한다 (환노출 국내상장 ETF로도 달러를 들고 있는 효과가 난다)