UPI 결제 5초의 뒷단, 앱-스폰서은행-NPCI로 이어지는 인도 실시간결제 해부

22B 트랜잭션이 한달치니까 연간으로 환산하면 264B 정도 됨, QPS로 치면 700 정도인데 나스닥 ITICH 피크 10만 QPS랑 비교하면 별로 안 놀라운 수치처럼 보이긴 함

시스템 디자인 인터뷰용 좋은 교훈임, 15억 인구가 쓰는 결제 시스템 규모를 보면 작은 회사에서 구글 인터뷰 카고컬트하면서 설계하는 이론적 시스템은 수만 TPS도 못 버틸 가능성 높음

나스닥보다는 인도 NSE랑 비교하는게 맞음, NSE가 나스닥보다 일일 체결 주문 더 많음. UPI 스케일링 해본 경험상 실시간 결제가 훨씬 복잡한데 은행 두곳, 앱 두개, NPCI까지 다자간 메시지 교환이 실시간으로 이루어져야 해서 메시지/초 기준으로는 10~25배 더 높을거임. 미국 결제망이랑 비교하면 UPI는 24시간 365일 무료로 돌아가는 게임체인저임

중앙화되고 KYC 걸린 사설 화폐 거래망인데 이게 좋은거냐?

새로운 화폐가 아니라 원래 있던 네 돈이 그냥 잘 작동하는거라 좋은거임

KYC 됐는데 어떻게 프라이버시도 있다는거야?

인도 친구들한테 UPI 얘기만 들으면 극찬밖에 없음

선진국 금융 인프라의 정점임, 정부 주도로 유틸리티처럼 운영되는거임

UX랑 실용성 측면에서 진짜 좋음, 작은 짜이 가게에서도 결제가 순식간이라 매출 회전율 올라감. 근데 외국인한테는 정부 ID랑 은행 인증이 묶여있어서 결제하기 너무 힘듦

사설 은행이 수익 뽑아가면서 하는 거보다 훨씬 나음, 크립토보다 UX 좋고 현금보다 실용적임. 근데 편리하면서 탈중앙화되고 익명성까지 있는 시스템은 아직 없음, 이더리움이 계정 추상화랑 모네로급 프라이버시 갖추면 그때 얘기해볼만함

이게 정부 화폐 작동 방식임, 정부 화폐 다루는 시스템으로는 이게 최선임, 대안 원하면 그 돈으로 비트코인 사면 됨

UPI 만든 사람들한테 존경심 느낌, 노인들까지 디지털 결제로 끌어들인건 세계적으로 유례없는 성과임

이게 알리페이나 위챗페이랑 뭐가 다른거야? 알리페이는 2010년대부터 이미 초인기였는데 QR 결제가 새로운 개념은 아닌거 같음

한 회사가 처음부터 끝까지 소유하고 통제하는 걸 세상 대부분은 별로 안 좋아함, 여러 기관이 서로 체크하는 구조라 한 곳에 모든걸 맡길 필요가 없음

알리페이는 백엔드가 완전히 다름, 페이팔처럼 내부 정산 방식이라 구매자가 앤트그룹한테 돈 주고 판매자가 나중에 현금화하는 구조임. UPI는 신용카드 프로세싱처럼 결제자에서 프로세서 거쳐서 판매자 프로세서까지 가는 진짜 기관간 결제망이라 훨씨 덜 중앙화된 시스템임

UPI는 VISA 같은 라우팅/정산 계층인데 그걸 비영리 정부기관이 운영하는거임, 자금을 커스터디하지 않고 정보도 사기업한테 안 몰아줌. 수수료도 flat rate로 최소한이라 이익 동기가 없는게 큰 차이임, 전체적으로 보면 엄청난 돈이 절약되는 구조일거임