캐나다, 24시간 실시간 결제망 Real-Time Rail 가동 시작

본문에 Interac랑 뭐가 다른지가 안 나와 있어서 아쉽네. 그래도 Wealthsimple이 이미 들어가 있는 건 반갑더라.

Interac는 미국 Zelle처럼 큰 은행들이 소유한 망이고, RTR은 FedNow 쪽에 가까운 진짜 즉시 결제·정산망임. 공공 유틸리티로 돌아가니까 느리고 비싼 기존 레일을 잡아먹는 게 당연한 수순이지.

Interac eTransfer는 전국에 깔려서 좋은데, 커스텀 롬 쓰면 은행이 기기를 신뢰하지 않아서 완전히 막힘. 나는 RBC에서 신분 확인만 계속 요구하다 결국 거절당해서 요즘 수표로 돈 옮긴다니까.

그건 악성 앱이 즉시 이체로 예금을 털어가는 걸 막는 거임. 기술 잘 아는 사람이면 은행 전용 기기 하나 따로 두면 되는 문제고.

난 리눅스 파이어폭스 브라우저로 eTransfer 써왔는데 한 번도 문제 없었음. 그것보다 더 못 믿을 기기도 없는데 말이지.

Payments Canada도 결국 은행 창구를 상대하는 구조라 그 문제는 그대로일 걸. 바뀌는 건 은행 사이의 정산과 메시징 계층임.

루팅하고 커스텀 OS 까는 사람은 전체의 0.001%도 안 됨. 은행 입장에선 그 소수를 포기하고 보안 이득을 챙기는 선택이지.

이름이 진짜 별로임. 처음엔 철도 결제인 줄 알았음. 소비자는 Interac eTransfer를 떠올릴 텐데 실제로는 백엔드 인프라라 소비자 경험과 거의 무관함.

결제 레일(payment rail)이 오래된 업계 용어인 건 맞는데, 그걸 런칭 이름에 그대로 쓰면 일반인은 기차나 루비 레일을 떠올린다니까.

이 시스템이 구글·애플 계정이나 기기 증명(attestation)을 요구하게 될지 궁금하네.

RTR은 소비자가 직접 쓰는 게 아니라 금융기관 간 결제를 정산하는 망임.

유럽 SEPA처럼 가면 구글·애플 필요 없고, 그냥 기존 은행이나 디지털 뱅크 앱으로 접근하는 별도 네트워크임.

연방정부가 Emergencies Act로 계좌 200개를 동결한 전력이 있는데, 결제 시스템까지 맡기면 또 그러지 않겠나 싶음.

그때 트럭에 무기가 실려 있었고 경찰이 못 막아서 그랬다는 보고서도 나왔음. 연방 결제 시스템은 어차피 정부가 다 만드는 거고.

이 시스템이 있고 없고와 무관하게 정부는 은행에 계좌 동결을 명령할 수 있음. 이미 그 전에 그렇게 했잖음.

결국 캐나다판 FedNow라서 캐나다 밖에서는 못 씀. 솔라나나 XRP 같은 체인은 전 세계 어디서나 USDC를 몇 초에 보내는데.

현실에서는 실수나 사기도 있어서 거래 취소가 필요한데, 그 체인들은 되돌릴 방법이 없음. 그래서 이런 결제엔 안 맞지.

브라질 Pix처럼 계좌 정보랑 거래가 캐나다 중앙은행을 거치는지 궁금한데, 릴리스에는 그 얘기가 없네.